Tỷ lệ trung bình của khoản thế chấp cố định 30 năm phổ biến đã giảm xuống 6,57% vào thứ Hai, theo Mortgage News Daily.
Nếu lãi suất tiếp tục giảm ngay bây giờ, người mua có thể quay trở lại thị trường nhà ở một lần nữa.
“Cuộc khủng hoảng ngân hàng nhỏ này phải thúc đẩy sự thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng để có tác động tích cực lâu dài đến lãi suất. Tất cả vẫn là do lạm phát,” Matthew Graham, giám đốc điều hành của Mortgage News Daily, cho biết.
Tỷ lệ trung bình của khoản thế chấp cố định 30 năm phổ biến đã giảm xuống 6,57% vào thứ Hai, theo Mortgage News Daily . Đó là giảm từ tỷ lệ 6,76% vào thứ Sáu và mức cao gần đây là 7,05% vào thứ Tư tuần trước.
Lãi suất thế chấp lỏng lẻo tuân theo lợi tức của Kho bạc 10 năm, đã giảm xuống mức thấp nhất trong một tháng do sự thất bại của Ngân hàng Thung lũng Silicon và Chữ Ký Ngân Hàng và gợn sóng tiếp theo thông qua lĩnh vực ngân hàng của quốc gia.
Trên thực tế, đối với một người mua đang tìm kiếm một ngôi nhà trị giá 500.000 đô la với khoản thanh toán trước 20% cho khoản thế chấp cố định trong 30 năm, khoản thanh toán hàng tháng trong tuần này thấp hơn 128 đô la so với tuần trước. Tuy nhiên, nó vẫn cao hơn so với hồi tháng Giêng.
Vậy điều này có ý nghĩa gì đối với thị trường nhà ở mùa xuân?
Vào tháng 10, tỷ lệ tăng hơn 7% và điều đó bắt đầu khiến doanh số bán nhà thực sự chậm lại. Nhưng lãi suất sau đó bắt đầu giảm vào tháng 12 và gần 6% vào cuối tháng 1. Điều đó gây ra một bước nhảy đáng ngạc nhiên 8% hàng tháng trong doanh số bán nhà đang chờ xử lý, đây là thước đo của Hiệp hội Môi giới Quốc gia về các hợp đồng đã ký đối với những ngôi nhà hiện có. Doanh số bán nhà mới xây, mà Cục điều tra dân số đo lường bằng các hợp đồng đã ký, cũng tăng cao hơn nhiều so với dự kiến.
Mặc dù các con số cho tháng Hai vẫn chưa có, nhưng theo giai thoại, các đại lý và nhà xây dựng đã cho biết doanh số bán hàng đã giảm một bước đáng kể trong tháng Hai khi giá tăng cao hơn. Vì vậy, nếu lãi suất tiếp tục giảm ngay bây giờ, người mua có thể quay lại một lần nữa — nhưng đó là một chữ “nếu” lớn.
“Cuộc khủng hoảng ngân hàng nhỏ này phải thúc đẩy sự thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng để có tác động tích cực lâu dài đến lãi suất. Tất cả vẫn là do lạm phát,” Matthew Graham, giám đốc điều hành của Mortgage News Daily, cho biết.
Ông nói thêm rằng các thị trường hiện phải đối mặt với “tác động lạm phát của nỗi sợ hãi của người tiêu dùng,” đồng thời lưu ý rằng Thứ Ba sẽ mang đến một báo cáo chỉ số giá tiêu dùng mới, thước đo lạm phát hàng tháng trong nền kinh tế.
Mới gần đây vào tuần trước, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell đã nói với các thành viên của Quốc hội rằng dữ liệu kinh tế mới nhất đã đến mạnh hơn dự kiến.
“Nếu toàn bộ dữ liệu chỉ ra rằng cần phải thắt chặt nhanh hơn, thì chúng tôi sẽ sẵn sàng tăng tốc độ tăng lãi suất,” ông Powell nói.
Mặc dù lãi suất thế chấp không tuân theo chính xác lãi suất quỹ liên bang, nhưng chúng bị ảnh hưởng nặng nề bởi cả chính sách tiền tệ và suy nghĩ của Fed về tương lai của lạm phát.
THEO CNBC