Các vấn đề của SVB vượt ra ngoài hồ sơ rủi ro và nền kinh tế đầy thách thức.
Một cựu quản lý và một số khách hàng nói rằng công nghệ lạc hậu của SVB và cách đối xử với một số công ty mới thành lập đã khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc kinh doanh.
David Selinger, Giám đốc điều hành của công ty bảo mật Deep Sentinel, cho biết SVB đã gặp khó khăn trong việc ứng phó với đại dịch Covid, sau khi chính phủ bắt đầu thanh toán các khoản vay PPP khẩn cấp.
Ngân hàng Thung lũng Silicon
cuộc khủng hoảng lịch sử tuần trước chủ yếu là do điều kiện kinh doanh xấu đi trong cơ sở khách hàng tập trung của công ty và quyết định sai lầm khi đầu tư hàng tỷ đô la vào chứng khoán được thế chấp.
Tuy nhiên, các khách hàng lâu năm và những người khác có kiến thức sâu sắc về cách thức hoạt động của SVB nói rằng ngân hàng đã không ủng hộ chính họ. Giữa việc ngân hàng từ chối nâng cấp công nghệ để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp hiện đại và cách đối xử với nhiều khách hàng khởi nghiệp, các vấn đề của SVB đã vượt ra ngoài hồ sơ rủi ro và nền kinh tế đầy thách thức.
Một cựu quản lý của SVB, người đã làm việc với các sáng kiến rủi ro và yêu cầu giấu tên, cho biết ngân hàng vẫn trì trệ về mặt công nghệ ngay cả khi nó là thiên đường cho các công ty khởi nghiệp quan tâm đến các sản phẩm và phần mềm tiên tiến. Như cô ấy đã mô tả, “phần phụ trợ của ngân hàng chỉ toàn là kẹo cao su và dây điện.”
Ba CEO khởi nghiệp đã giao dịch với SVB đã đồng ý, nói với CNBC rằng trải nghiệm người dùng thường rất rắc rối và đôi khi chậm thực hiện các yêu cầu.
David Selinger, Giám đốc điều hành của công ty bảo mật vật lý Deep Sentinel , nói với CNBC rằng SVB đã lúng túng trong việc ứng phó với đại dịch Covid, sau khi chính phủ khởi xướng chương trình bảo vệ thanh toán khẩn cấp (PPP). Các khoản vay từ chương trình được thiết kế để cho phép các công ty tiếp tục trả lương cho nhân viên trong thời gian nền kinh tế ngừng hoạt động.
Selinger, người đã dành phần lớn ngày thứ Sáu để cố gắng rút tài sản ra khỏi SVB, cho biết: “Nó hoàn toàn thất bại trong bối cảnh tất cả các công ty này đều cần huy động vốn PPP của họ.
Selinger, một cựu Amazon
giám đốc điều hành có sự hậu thuẫn của Jeff Bezos cho Deep Sentinel, cho biết công ty của ông đã cố gắng sử dụng nhiều dịch vụ tự động khác nhau do SVB cung cấp nhưng cuối cùng lại phải làm mọi thứ theo cách thủ công, “vung tay vung chân để cố gắng huy động vốn PPP, bởi vì sự hoàn thành không hoạt động.”
“Tôi yêu SVB, nhưng điều đó thật tồi tệ đối với hoạt động kinh doanh của chúng tôi,” anh nói. “Họ đã viết một số mã để cố gắng làm cho nó nhanh hơn và không mã nào hoạt động.”
Một CEO, người có hàng triệu đô la ở SVB và yêu cầu giấu tên, đã mô tả hệ thống của ngân hàng là khủng khiếp, chậm chạp và “tệ nhất trong ngành”. Anh ấy nói rằng công nghệ này trông giống như được chế tạo vào năm 2002.
Vào tháng 4 năm 2020, Tech Crunch đã báo cáo về việc các khách hàng khác của SVB phàn nàn rằng ngân hàng đã xử lý sai quy trình PPP.
CNBC đã gửi email đến địa chỉ báo chí của SVB yêu cầu bình luận cho câu chuyện này nhưng chúng tôi chưa nhận được hồi âm.
Sự sụp đổ nhanh chóng của SVB bắt đầu vào cuối ngày thứ Tư, khi ngân hàng nói với các nhà đầu tư rằng họ đã bán số chứng khoán trị giá 21 tỷ đô la với khoản lỗ 1,8 tỷ đô la và đang tìm cách huy động thêm vốn trong bối cảnh tiền gửi giảm. Đến thứ Năm, khi cổ phiếu lao dốc và các công ty mạo hiểm yêu cầu các công ty trong danh mục đầu tư rút tiền ra , Twitter bừng sáng với những người đưa ra lời khuyên và lời cầu xin.
Một số người bảo vệ SVB nói với những người theo dõi họ rằng họ cần liên kết với nhau và hỗ trợ ngân hàng 40 tuổi, vốn từ lâu đã là trung tâm của hệ sinh thái công nghệ. Robert McLaws, một nhà sáng lập công ty khởi nghiệp, đã trả lời một tweet cụ thể và đưa ra một quan điểm rất khác.
McLaws, Giám đốc điều hành của BurnRate.io viết : “Là một khách hàng của @SVB_Financial trong 5 năm qua, họ thật tồi tệ với tư cách là một ngân hàng thực sự và đang nhận được những gì xứng đáng. “Ngăn xếp công nghệ của họ chưa chuyển một chút nào, phí của họ rất cao và nếu bạn không ở SV thì bạn sẽ vô hình.”
Villi Iltchev, một đối tác tại Two Sigma Ventures và là tác giả của dòng tweet gốc, đã trả lời: “Tôi có trải nghiệm ngược lại. Tôi yêu thích mọi tương tác với họ.”
Một người sáng lập và CEO khác, sống ở Los Angeles, nói với CNBC rằng ông đã cân nhắc rời ngân hàng gần một năm trước sau khi mất 6 tuần và 5 cuộc điện thoại để chuyển số tiền cần thiết để mở trụ sở chính của công ty. Anh ta có 750.000 đô la với SVB, gấp ba lần số tiền được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.
FDIC đã tịch thu SVB vào thứ Sáu sau khi người gửi tiền tháo chạy khỏi ngân hàng. Đây là vụ phá sản ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử Hoa Kỳ và lớn nhất kể từ cuộc khủng hoảng tài chính 15 năm trước.
Các nhà quản lý ngân hàng đã nghĩ ra một kế hoạch vào Chủ nhật để tăng cường tiền gửi tại SVB, khi họ cố gắng dập tắt sự hoảng loạn đáng sợ đối với công ty. Ngân hàng trung ương cho biết họ đang tạo ra một Chương trình tài trợ có kỳ hạn của ngân hàng mới nhằm bảo vệ các tổ chức bị ảnh hưởng bởi sự cố SVB. Ngoài ra, các nhà quản lý cho biết những người gửi tiền tại cả SVB và Signature Bank ở New York sẽ có toàn quyền truy cập vào tiền gửi của họ.
Khoảng 95% tiền gửi của SVB không được bảo hiểm, điều này khiến ngân hàng trở nên đặc biệt ở chỗ ngân hàng chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp. Tuy nhiên, rủi ro lây lan đã khiến cổ phiếu của các ngân hàng khu vực khác như First Republic lao dốc vào thứ Sáu.
và PacWest Bancorp .
Thiếu bảo mật di động
Cựu giám đốc SVB, người được thuê để chuẩn bị cho ngân hàng cơ sở tài sản đang phát triển nhanh chóng, nói rằng việc triển khai xác thực sinh trắc học trên ứng dụng ngân hàng di động của ngân hàng là một trong những lỗi kỹ thuật của nó. Người này cho biết các giám đốc điều hành tài chính của công ty khởi nghiệp chỉ được phép “đăng nhập dựa trên mật khẩu” để bảo vệ tiền của họ, bởi vì việc xây dựng xác thực trong ứng dụng “được coi là quá tốn kém, phức tạp để thực hiện và không mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng”.
Theo cựu nhân viên SVB, ngay cả những nỗ lực củng cố công nghệ nội bộ của mình thông qua quan hệ đối tác với gã khổng lồ thanh toán Stripe cũng thất bại.
Vào năm 2016, SVB đã công bố một thỏa thuận với Stripe để tung ra một sản phẩm có tên là Atlas “để cung cấp cho các doanh nhân ở khắp mọi nơi quyền truy cập vào các khối xây dựng cơ bản để bắt đầu kinh doanh internet toàn cầu.” Những người sáng lập và giám đốc điều hành được phê duyệt sẽ nhận được mã số thuế, tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ từ SVB, tài khoản Stripe để nhận thanh toán từ mọi nơi và các dịch vụ như hướng dẫn về thuế từ PwC, trợ giúp pháp lý từ Orrick, Herrington & Sutcliffe “và các công cụ cũng như tín dụng từ Amazon Web Dịch vụ.”
Nhưng nhân viên cũ của SVB đã nói sau thông báo lớn “về mặt kỹ thuật, SVB không thể thực hiện được điều đó từ phía chúng tôi.” Người này cho biết việc thiếu đầu tư vào công nghệ của SVB khiến công việc tuân thủ rủi ro trở nên khó khăn.
Atlas làm việc với Ngân hàng Mercury và Ngân hàng Novo, theo trang web của mình.
Stripe đã không đưa ra bình luận ngay lập tức cho câu chuyện này.
Mặc dù SVB “chắc chắn là một trong những ngân hàng tốt nhất” dành cho các công ty mới thành lập, nhưng người này tiếp tục, khi khách hàng tăng lên, họ “buộc phải chuyển đổi” vì công nghệ kém hơn của ngân hàng.
THEO CNBC