Paul Donovan, nhà kinh tế trưởng tại UBS Global Wealth Management nói với CNBC: “Đây là “cuộc khủng hoảng ngân hàng đầu tiên của thế hệ Twitter”.
Phương tiện truyền thông xã hội, ngân hàng di động và các quy định nâng cao có nghĩa là một cuộc khủng hoảng tài chính ngày nay sẽ rất khác so với năm 2008.
Phương tiện truyền thông xã hội không chỉ cho phép tin đồn lan truyền dễ dàng hơn mà còn nhanh hơn nhiều.
Sự hỗn loạn trong lĩnh vực ngân hàng đã đặt ra câu hỏi liệu chúng ta có đang mấp mé bờ vực của một vụ sụp đổ tài chính khác, theo kiểu năm 2008 hay không. Nhưng một cuộc khủng hoảng ngân hàng ngày nay sẽ rất khác so với 15 năm trước nhờ mạng xã hội, ngân hàng trực tuyến và những thay đổi lớn trong quy định.
Paul Donovan, nhà kinh tế trưởng tại UBS Global Wealth Management, nói với CNBC hồi đầu tháng này rằng đây là “cuộc khủng hoảng ngân hàng đầu tiên của thế hệ Twitter”
Cổ phiếu của Credit Suisse đã giảm vào ngày 14 tháng 3 sau khi “những điểm yếu quan trọng” được tìm thấy trong báo cáo tài chính của nó. Tin tức bắt đầu năm ngày hỗn loạn đối với người cho vay, mà đỉnh điểm là ngân hàng đối thủ của Thụy Sĩ UBS đồng ý tiếp quản công ty đang bị bao vây.
“Những gì mạng xã hội đã làm là nâng cao tầm quan trọng của danh tiếng, có lẽ theo cấp số nhân, và tôi nghĩ đó là một phần của vấn đề này,” Donavan nói thêm.
Jon Danielsson, Giám đốc Trung tâm Rủi ro Hệ thống tại Trường Kinh tế London, nói với CNBC trong một email rằng phương tiện truyền thông xã hội mang lại “nhiều cơ hội hơn cho những tin đồn gây tổn hại lan truyền” so với năm 2008.
Danielsson cho biết: “Việc sử dụng ngày càng nhiều Internet và phương tiện truyền thông xã hội, ngân hàng kỹ thuật số và những thứ tương tự, tất cả đều có tác dụng làm cho hệ thống tài chính trở nên mong manh hơn so với trước đây.
Phương tiện truyền thông xã hội không chỉ cho phép tin đồn lan truyền dễ dàng hơn mà còn nhanh hơn nhiều.
“Đó là một công cụ thay đổi cuộc chơi hoàn chỉnh,” Jane Fraser, Giám đốc điều hành Citi, cho biết tại một sự kiện do Câu lạc bộ Kinh tế của Washington, DC tổ chức vào tuần trước.
“Có một vài dòng tweet và sau đó điều này [sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon] đã xảy ra nhanh hơn nhiều so với những gì đã xảy ra trong lịch sử,” Fraser nói thêm.
Các nhà quản lý đã đóng cửa Ngân hàng Thung lũng Silicon vào ngày 10 tháng 3 trong vụ sụp đổ ngân hàng lớn nhất của Mỹ kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008.
Mặc dù thông tin có thể lan truyền trong vòng vài giây, nhưng giờ đây tiền có thể được rút ra một cách nhanh chóng. Ngân hàng di động đã thay đổi hành vi cơ bản của người dùng ngân hàng, cũng như quang học về sự sụp đổ tài chính.
“Không có cảnh xếp hàng bên ngoài các ngân hàng như cách đã xảy ra với Northern Rock ở Anh trong [cuộc khủng hoảng tài chính] - điều đó đã không xảy ra lần này - bởi vì bạn chỉ cần truy cập trực tuyến và nhấp vào một vài nút và bạn rời đi, ” Paul Donavan nói với CNBC.
Theo Stefan Legge, người đứng đầu chính sách thuế và thương mại tại Viện Nghiên cứu Tài chính IFF của Đại học St. Gallen, sự kết hợp giữa việc phổ biến thông tin nhanh chóng và khả năng tiếp cận vốn có thể khiến các ngân hàng dễ bị tổn thương hơn.
Legge nói với CNBC trong một email : “Trước đây, hình ảnh những người xếp hàng trước các chi nhánh ngân hàng gây ra sự hoang mang, nhưng ngày nay chúng ta có mạng xã hội … Theo một cách nào đó, ngày nay việc rút tiền của ngân hàng có thể diễn ra nhanh hơn nhiều”.
Bảng cân đối kế toán mạnh hơn
Liên minh châu Âu đã nỗ lực rất nhiều để củng cố tình hình kinh tế của khu vực sau hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính, bao gồm cả việc thành lập các tổ chức giám sát tài chính mới và thực hiện kiểm tra căng thẳng để cố gắng dự đoán mọi kịch bản khó khăn và ngăn chặn sự sụp đổ của thị trường.
Điều này khiến cho các ngân hàng châu Âu “khó có thể” trải qua bất cứ điều gì nghiêm trọng như năm 2008, Danielsson nói với CNBC.
Danielsson cho biết: “Nguồn vốn của [Ngân hàng] ổn định hơn, các cơ quan quản lý hiểu rõ hơn về các mối nguy hiểm và mức vốn cao hơn”.
Ngày nay, các ngân hàng dự kiến sẽ có nhiều vốn hơn để làm bộ đệm và một thước đo tốt để đo lường sự khác biệt giữa tình hình tài chính ngày nay và năm 2008 là tỷ lệ đòn bẩy ngân hàng, Bob Parker, cố vấn cấp cao tại Hiệp hội Thị trường Vốn Quốc tế, nói với chương trình “Squawk Box Europe” của CNBC. tuần trước.
“Nếu bạn thực sự nhìn vào 30 hoặc 40 ngân hàng hàng đầu toàn cầu… đòn bẩy thấp, thanh khoản cao. Parker cho biết rủi ro trong hệ thống ngân hàng ngày nay ít hơn đáng kể so với bất kỳ thời điểm nào trong 20 hoặc 30 năm qua.
Cơ quan Ngân hàng Châu Âu, được thành lập vào năm 2011 để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính như một phần của Hệ thống Giám sát Tài chính Châu Âu, đã nhấn mạnh điều này trong một tuyên bố về việc chính quyền Thụy Sĩ can thiệp để giúp đỡ Credit Suisse.
Tuyên bố cho biết: “Khu vực ngân hàng châu Âu có khả năng phục hồi tốt, với mức vốn và thanh khoản cao.
Túi có vấn đề trong ngành
Tuy nhiên, những người chơi cá nhân vẫn có thể gặp khó khăn, bất kể toàn bộ ngành có khả năng phục hồi như thế nào.
Parker mô tả đây là “những vấn đề khá nghiêm trọng” chứ không phải là những vấn đề đã ăn sâu vào toàn ngành.
“Tôi thực sự không đồng ý với lập luận rằng chúng ta có rủi ro hệ thống lớn đang tích tụ trong hệ thống ngân hàng,” ông nói với CNBC.
Fraser cũng đưa ra những quan sát tương tự khi so sánh hệ thống ngân hàng hiện tại với những gì đã xảy ra vào năm 2008.
“Đây không giống như lần trước, đây không phải là một cuộc khủng hoảng tín dụng,” Fraser nói. “Đây là một tình huống mà một vài ngân hàng gặp phải một số vấn đề, và tốt hơn hết là đảm bảo rằng chúng ta sẽ xử lý vấn đề đó từ trong trứng nước.”
Niềm tin là chìa khóa
Theo Thomas Jordan, Chủ tịch Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ, một điểm tương đồng giữa cuộc khủng hoảng năm 2008 và bối cảnh tài chính hiện tại là tầm quan trọng của niềm tin, với “sự thiếu tin tưởng” đã đóng một vai trò quan trọng trong cuộc khủng hoảng ngân hàng châu Âu gần đây.
“Tôi không tin rằng [ngân hàng di động] là nguồn gốc của vấn đề. Tôi nghĩ rằng đó là sự thiếu tin tưởng, niềm tin vào các ngân hàng khác nhau, và điều đó sau đó đã góp phần vào tình trạng này,” Jordan nói trong một cuộc họp báo hôm thứ Năm.
Chủ tịch Cơ quan quản lý ngân hàng châu Âu, ông Jose Manuel Campa, cho biết ngay cả khi các ngân hàng đã nâng cao vị thế vốn và thanh khoản, đồng thời cải thiện quy định và giám sát, thì “sự thất bại và thiếu tự tin” vẫn có thể xảy ra.
Campa nói với Nghị viện Châu Âu trong một cuộc thảo luận về sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon: “Chúng ta cần phải cảnh giác và không được tự mãn.
Theo Stefano Ramelli, trợ lý giáo sư về tài chính doanh nghiệp tại Đại học St. Gallen, niềm tin và sự tin tưởng vào hệ thống là một “luật tài chính cơ bản”.
“Vốn quan trọng nhất đối với ngân hàng là niềm tin của người gửi tiền và nhà đầu tư. Nếu niềm tin bị mất, thì bất cứ điều gì cũng có thể xảy ra,” Ramelli nói.