Quận của Chủ tịch Fed San Francisco Mary Daly giám sát vụ phá sản ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử Hoa Kỳ.
Các quan chức Fed trong quá khứ và hiện tại cho biết các chủ tịch khu vực có thể ít nhiều tham gia vào việc giám sát các ngân hàng lớn nhất của họ, nhưng các quyết định quan trọng về chính sách và thực thi sẽ được đưa ra ở Washington.
Sự thất bại của Ngân hàng Thung lũng Silicon đã đặt ra những câu hỏi quan trọng về sự giám sát ngân hàng của Fed và việc cơ quan này không hành động mạnh mẽ hơn đối với các vấn đề mà cơ quan này đã xác định trước đó.
Chủ tịch Fed San Francisco Mary Daly, người có khu vực chứng kiến vụ phá sản ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử Hoa Kỳ và là người đã trở thành mục tiêu chỉ trích, thường không phải là nhân vật chủ chốt trong việc giám sát Ngân hàng Thung lũng Silicon, một số quan chức Fed trước đây và hiện tại nói với CNBC .
Một thiết kế tập trung cao độ để Fed giám sát các ngân hàng lớn chẳng hạn như SVB với tài sản trên 100 tỷ đô la đặt sự giám sát dưới sự lãnh đạo và nhân viên của Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang ở Washington.
Các chủ tịch Fed khu vực có thể ít nhiều tham gia vào việc giám sát các ngân hàng lớn nhất của họ, các quan chức này cho biết, nhưng các quyết định quan trọng về chính sách và thực thi sẽ được đưa ra ở Washington chứ không phải bởi Daly.
“Bà ấy không nằm trong chuỗi mệnh lệnh,” một cựu chủ tịch ngân hàng Fed nói với CNBC. “Hành động giám sát do nhân viên Fed San Francisco thực hiện sẽ bị Washington xóa sạch.”
Các quan chức hội đồng Daly và Fed từ chối bình luận về báo cáo này. Các quan chức đã nói chuyện với CNBC đã yêu cầu giấu tên để họ có thể nói chuyện thẳng thắn về vấn đề này.
Washington dẫn đầu
Chủ tịch ngân hàng khu vực và nhân viên giám sát trực tiếp giám sát các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn với tài sản dưới 100 tỷ đô la.
Nhưng trong khi những người kiểm tra cho các ngân hàng lớn làm việc trong các văn phòng khu vực được thuê và có thể bị sa thải bởi các chủ tịch ngân hàng khu vực, phần lớn báo cáo của họ được giám sát bởi hội đồng quản trị ở Washington.
Sự thất bại của SVB hồi đầu tháng 3 đã gây ra một làn sóng chấn động trong ngành ngân hàng và làm dấy lên lo ngại về khả năng rút tiền ồ ạt của các ngân hàng quy mô vừa và nhỏ.
Dữ liệu cho thấy hàng trăm tỷ đô la đã chảy ra khỏi các ngân hàng nhỏ hơn, trong đó một số đến các ngân hàng lớn hơn và hàng trăm tỷ đô la khác rời khỏi hệ thống ngân hàng và kết thúc ở các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ.
Nó đặt ra những câu hỏi quan trọng về sự giám sát ngân hàng của Fed và việc cơ quan này không hành động mạnh mẽ hơn đối với các vấn đề mà cơ quan này đã xác định trước đó, bao gồm cơ sở tiền gửi tập trung và rủi ro kỳ hạn lãi suất được quản lý kém.
Cả Hạ viện và Thượng viện đều tổ chức các phiên điều trần trong tuần này về vấn đề này, với các đảng viên Cộng hòa cáo buộc Daly và ngân hàng San Francisco tập trung nhiều hơn vào rủi ro biến đổi khí hậu hơn là rủi ro tài chính.
“Fed San Francisco đã tập trung vào nghiên cứu các chính sách cánh tả mà họ hoàn toàn không có chuyên môn, bỏ qua một trong những rủi ro cơ bản nhất trong lĩnh vực ngân hàng - rủi ro lãi suất,” Thượng nghị sĩ Đảng Cộng hòa Tennessee Bill Hagerty cho biết.
Nói nhưng không hành động
Đáp lại, Michael Barr, phó chủ tịch phụ trách giám sát của Fed, phần lớn thừa nhận hội đồng quản trị là trung tâm giám sát như thế nào khi các giám sát viên địa phương báo cáo với hội đồng quản trị, nói rằng, “Các giám sát viên tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco đã gọi những vấn đề đó ra hội đồng quản trị, gọi họ đến ngân hàng ... và những hành động đó đã không được thực hiện kịp thời.”
SVB đã trải qua sự tăng trưởng vượt bậc vào năm 2020 và 2021 và chuyển sang danh mục Tổ chức Ngân hàng Lớn, nơi phần lớn công việc giám sát được xử lý bởi các thanh tra viên tại Fed San Francisco, những người hầu hết báo cáo cho Washington.
Một cựu quan chức của Fed cho biết Washington thiết lập khu vực đình công cho các ngân hàng bằng cách thiết lập chính sách và các nhà kiểm tra địa phương tìm hiểu xem ngân hàng có đáp ứng các yêu cầu chính sách đó hay không.
Trong trường hợp của SVB, các cơ quan giám sát đã ban hành bảy Vấn đề cần lưu ý hoặc Vấn đề cần lưu ý ngay lập tức liên quan đến rủi ro thanh khoản và lãi suất của nó.
Các quan chức cho biết những MRA hoặc MRIA này sẽ được Washington chấp thuận. Vào mùa hè năm 2022, xếp hạng của ngân hàng đã bị hạ xuống mức “khá” và hoạt động quản trị của ngân hàng được xếp hạng là “thiếu sót”.
Ngân hàng được cho là không được quản lý tốt và bị hạn chế tăng trưởng. Không biết liệu các giám khảo có thúc đẩy Washington hành động khắc nghiệt hơn hay không.
Nhưng các cơ quan quản lý đã không thực hiện các bước nghiêm khắc hơn có sẵn cho họ, bao gồm tiền phạt, lệnh ngừng hoạt động hoặc các hành động thực thi, vốn sẽ được công khai.
Xung đột lợi ích
Các cựu quan chức Fed được CNBC phỏng vấn cho biết họ đã trải qua những trường hợp thất vọng khi thúc giục Washington hành động nhanh hơn hoặc mạnh mẽ hơn đối với một ngân hàng nhưng những lời phàn nàn của họ không có tác dụng gì.
Người ta không biết liệu Daly có hối thúc Washington thực hiện bất kỳ hành động nào hay không.
Chủ tịch của SVB ngồi trong ban giám đốc của Fed San Francisco, và một quan chức Fed cho biết các chủ tịch Fed khu vực bị cấm tham gia giám sát các thành viên trong hội đồng quản trị của họ.
Tuy nhiên, nếu vụ việc nghiêm trọng, Daly có thể yêu cầu giám đốc điều hành của SVB từ chức khỏi hội đồng quản trị, một cựu quan chức cho biết.
Sự thất bại của SVB đặt ra những câu hỏi quan trọng về cơ cấu giám sát của Fed: Có nên giao nhiều quyền hơn cho các chủ tịch khu vực? Fed ở cấp cao nhất có đặt đủ ưu tiên cho giám sát so với chính sách tiền tệ không?
Một cựu quan chức nói với CNBC rằng Daly khó có thể vô tội trong cuộc đánh giá đang diễn ra.
Nhưng quan chức này cho biết không có cách nào để nói rằng cô ấy đang đưa ra những quyết định quan trọng nhất xung quanh sự sụp đổ của ngân hàng. Việc xem xét lại những gì đã xảy ra sẽ có khả năng chỉ ra nhiều hơn đối với Washington, bộ máy giám sát và ban lãnh đạo của nó hơn là đối với San Francisco.
THEO CNBC