Chuyên gia tài chính cá nhân Suze Orman nói với CNBC.com rằng những rắc rối ngân hàng gần đây khiến suy thoái kinh tế dễ xảy ra hơn, trong khi những người cho vay sẽ khiến việc vay tiền trở nên khó khăn hơn.
Điều đó có nghĩa là dự trữ tiền mặt cho trường hợp khẩn cấp là “cực kỳ quan trọng,” cô ấy nói.
Theo chuyên gia tài chính cá nhân Suze Orman , những thất bại gần đây của Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Chữ ký đã khiến suy thoái kinh tế trở nên dễ xảy ra hơn — và điều đó có nghĩa là việc dành các khoản tiết kiệm khẩn cấp sang một bên là điều quan trọng hơn bao giờ hết .
Orman nói với CNBC.com trong một cuộc phỏng vấn: “Vì những gì đang xảy ra với các ngân hàng, rõ ràng là một cuộc suy thoái có nhiều khả năng sẽ xảy ra hơn là không xảy ra.
Hơn nữa, các chủ nợ rất có thể sẽ thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay của họ , điều này có thể khiến người tiêu dùng khó tiếp cận các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng mới hơn, bà nói.
“Mọi thứ sẽ được thắt chặt,” Orman nói.
Cô ấy nói , bằng chứng cho thấy một sự thay đổi đang diễn ra đã có thể được nhìn thấy với việc các công ty như Amazon tuyên bố sa thải hàng loạt nhân viên .
Để chuẩn bị cho thực tế kinh tế mới, có một bước quan trọng mà các cá nhân nên thực hiện.
Orman nói: “Chưa bao giờ có lúc nào mà ngay tại đây và ngay bây giờ trong quá khứ gần đây, tài khoản tiết kiệm khẩn cấp lại quan trọng, cực kỳ quan trọng như vậy.
Các chuyên gia thường khuyên bạn nên dành ít nhất ba đến sáu tháng chi phí trong trường hợp khẩn cấp.
Orman đã thực hiện sứ mệnh của mình là kêu gọi nhiều người tiết kiệm tiền hơn trong trường hợp khẩn cấp. Năm 2020, cô đồng sáng lập SecureSave, một công ty làm việc với người sử dụng lao động để cung cấp tài khoản tiết kiệm khẩn cấp cho nhân viên.
Cô ấy nói, trọng tâm không phải là mới.
“Nếu bạn quay lại toàn bộ lịch sử gần 40 năm của tôi, tôi đã [nói] tiết kiệm khẩn cấp, tiết kiệm khẩn cấp, tiết kiệm khẩn cấp,” Orman nói.
Nhưng bây giờ là lần đầu tiên mục tiêu đó cấp bách như hồi năm 2008, bà nói.
Làm thế nào tiền gửi quỹ khẩn cấp của bạn được bảo hiểm
Một phần quan trọng của khoản tiết kiệm khẩn cấp là khả năng tiếp cận dễ dàng, có nghĩa là hầu hết mọi người đang xem xét một số loại tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Những thất bại ngân hàng gần đây đã truyền cảm hứng cho một trọng tâm mới về việc liệu các khoản tiền gửi — bao gồm cả quỹ khẩn cấp của bạn — có được bảo hiểm hay không.
Nói chung, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo đảm tới 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng được bảo hiểm, mỗi loại tài khoản sở hữu.
Đối với các khoản tiền gửi tại các công đoàn tín dụng được bảo hiểm liên bang thuộc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia, các điều khoản tương tự. Số tiền bảo hiểm điển hình là 250.000 đô la cho mỗi chủ sở hữu cổ phần, mỗi hiệp hội tín dụng được bảo hiểm cho mỗi danh mục sở hữu tài khoản.
Theo Orman, người tiêu dùng nên lưu ý rằng có tám loại tài khoản được áp dụng mức bảo hiểm 250.000 đô la. Điều đó bao gồm các tài khoản tiền gửi cá nhân, chẳng hạn như séc, tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi; một số tài khoản hưu trí như tài khoản hưu trí cá nhân; tài khoản chung; tài khoản ủy thác có thể hủy ngang; tài khoản ủy thác không hủy ngang; tài khoản kế hoạch lợi ích nhân viên; tài khoản công ty, công ty hợp danh hoặc hiệp hội chưa hợp nhất; và tài khoản chính phủ.
Đáng chú ý, bạn phải có tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc liên minh tín dụng mà bảo hiểm liên bang áp dụng, theo Orman. Các khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc niên kim thường không được bảo hiểm liên bang chi trả, ngay cả khi bạn mua chúng từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.
Giới hạn 250.000 đô la được thiết lập theo luật hậu khủng hoảng tài chính vào năm 2010.
Tuy nhiên, các khoản tiền gửi không được bảo hiểm trên ngưỡng đó đã được đảm bảo cho những thất bại ngân hàng gần đây. Cả Tổng thống Joe Biden và Bộ trưởng Tài chính Janet Yellen đều nói rằng điều đó có thể được điều chỉnh lại nếu tình hình bắt buộc.
Ai cần phải lo lắng bây giờ
Orman nói, mối quan tâm lớn hơn mà mọi người nên lo lắng là những gì về tài chính có thể xảy ra khi thời gian trôi qua.
Orman nói: “Đối với những người không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào, giờ đây họ thực sự rất cần phải lo lắng.
Bà nói: “Chúng ta hiện đang sống trong một “thời kỳ rất, rất, rất bấp bênh - gần như bấp bênh hơn cả đại dịch”.
Khi chi phí tăng lên, tiền tiết kiệm của mọi người giảm đi. Trong khi đó, mọi người đã gánh thêm nợ và có dấu hiệu cho thấy một số người cho vay đang bắt đầu thắt chặt các tiêu chuẩn.
Nhưng tai ương ngân hàng ngày nay “rất, rất khác so với năm 2008,” Orman nói.
“Vào năm 2008, bạn có tất cả những khoản vay mà không ai biết cách định giá,” cô nói.
Ngày nay, hầu hết mọi người đều có tiền của họ được bảo hiểm.
Orman nói: “Vì vậy, những cá nhân có tiền trong ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, tôi sẽ không sợ hãi.
Nhưng bạn cần nhớ rằng người duy nhất có thể cứu bạn là bạn, cô ấy nói.
Điều đó xảy ra khi cần đảm bảo rằng tiền của bạn an toàn và lành mạnh, rằng bạn đang tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp, rằng bạn đang đầu tư để nghỉ hưu, rằng bạn sắp thoát khỏi nợ nần, rằng bạn đang sống dưới mức khả năng của mình và bạn đang nhận được nhiều niềm vui từ việc tiết kiệm hơn là chi tiêu.
THEO CNBC